Статьи

Процедура признания банкротства как способ взыскания долгов

С целью защиты кредитных, налоговых, коммунальных и прочих организаций, а также частных лиц от невыплаты долгов гражданами РФ, а также для того, чтобы навести порядок в деле истребования долгов с физических лиц, в декабре 2014 года был подписан Федеральный Закон о банкротстве физлиц. После внесенных и утвержденных Президентом РФ поправок в июне 2015 года закон вступил в силу 1 октября сего года. Прежде практикуемое исполнительное производство практически не учитывало потенциальные возможности должника по возврату долга.

В каких случаях допустимо возбуждение процедуры банкротства?
 
Начало процедуры может быть положено в том случае, если задолженность по штрафам, займам, налогам, выплатам по счетам ЖКХ, распискам и т. п. суммарно составляет 500 тысяч рублей (но не меньше 10 000 рублей) или размер суммы долгов больше стоимости имущества должника. В законе прописан пункт, обязывающий должника подавать такое заявление.

Кто может инициировать процедуру банкротства?
 
Процедура признания гражданина РФ несостоятельным может быть инициирована кредитной организацией, несколькими кредиторами, самим должником или его наследником (по закону или по завещанию). С небольшими изменениями данный закон применим к гражданам Республики Крым и города Севастополь.

В чем суть процедуры?
 
Кредитор или физлицо в письменном виде подает заявление о признании несостоятельности в судебную инстанцию. К заявлению должен быть приложен пакет документов, среди которых должны быть подтверждающие:

• семейное положение (свидетельство о браке/разводе, рождении детей, брачный контракт или в случае развода справка о совместно нажитом имуществе и его разделе),
• регистрацию в налоговых органах (ИНН, СНИЛС, ИП и пр.),
• материальное положение (права собственности на движимое и недвижимое имущество, справки об операциях по банковским счетам, справки о доходах физлица и выплаченных налогах).

В заявлении указывается сумма долга и план погашения долговых обязательств.

По решению суда назначается финансовый управляющий процессом банкротства, причём управляющий должен быть независим как от заёмщика, так и от кредитора, и принимается решение о мерах по взысканию долгов. Здесь возможны различные варианты.

1. Достигается мировое соглашение, в результате которого долг выплачивается деньгами или имуществом заёмщика. Если условия такого соглашения не выполняются в указанные сроки, процедура банкротства снова инициируется.

2. Проводится реструктуризация долгов, предусматривающая погашение востребованной суммы долга в течение трёх лет (полное или частичное пропорционально размеру кредитов, заявленных от кредиторов). После принятия решения судом останавливается начисление пени, штрафов, процентов и неустоек по невозвращённым долгам. Реструктуризация возможна только в том случае, когда гражданин имеет постоянный доход и не был под судом и следствием за совершение экономических преступлений.

3. В случае финансовой несостоятельности гражданина проводится опись всего принадлежащего ему имущества и последующая продажа через открытые торги (если стоимость объектов составляет более 100 000 рублей). Опись и план (когда, почём, и на каких условиях) реализации имущества составляется финансовым управляющим, который получает ежемесячное вознаграждение в размере 10 тысяч рублей и 2% от вырученной стоимости проданного имущества.

Какие ограничения накладывает признание банкротом на деятельность физического лица
 
После вынесения положительного решения о признании гражданина банкротом его данные вносятся в федеральный реестр. Услуга платная и осуществляется финансовым управляющим за счёт должника.
Накладывается запрет на руководство юридическими лицами. Запрет действует в течение трёх лет.
В течение пяти лет гражданин, признанный банкротом, при взятии займа или кредита обязан сообщать о проведённой процедуре признания несостоятельности.
В течение последующих пяти лет невозможно будет повторить процедуру банкротства.

Важные дополнения
 
Никакое физическое лицо не может объявить себя банкротом, не пройдя регламентированную процедуру признания несостоятельности в Арбитражном суде.
Определение физического лица банкротом не подразумевает прекращение выплат должником заработной платы, алиментов, компенсаций за причиненный вред и т. п.